金融のない世界で、失われる機会がある。貧困から抜け出す一歩を、すべての人に。

2006年、バングラデシュのムハマド・ユヌス氏と彼の設立したグラミン銀行がノーベル平和賞を受賞しました。
貧困者に対して自立するためのお金を貸し付ける「マイクロ（＝とても小さい）クレジット（＝貸付）」。
その手法の考案と実践に、世界中が賞賛したのです。

貧困層の金融サービスへの多用なニーズが認識されるようになった結果、貸付に加えて、貯蓄・保険・送金などの金融サービス が提供されるようになり、「マイクロファイナンス」と呼ばれています。

多くの発展途上国において、一般の銀行は、担保や客観的な信頼がある富裕層のみに貸付を行っています。 貧しい人びとは、自分の仕事に必要な少しのお金を得るために、非合法な高利貸しを頼ることしかできない状況でした。

マイクロクレジットにおいて大きな特徴の1つは、貧困者にお金を貸すことで、 彼らの自立をサポートし、 貧困の削減という社会的課題の解決に貢献できることです。
グラミン銀行では、銀行員が毎週集会を開き、お金の使い道や返済の計画について個別にアドバイスを行います。

こうした取り組みによって、貧しい人びとは、具体的な方法を知り、借りたお金を元に、家畜の飼育や竹細工の制作、 食料品の販売などを営むことができます。
そのように自らの手で生活の水準を上げていくことで返済が可能になり、 貧しい人たちも信頼できる借り手となっていくのです。グラミン銀行の返済率は、実に98％に達しています。

「融資→返済→融資→返済→」というサイクルを通じて、 事業の持続可能性という経済的課題をクリアしていることも、特徴の一つです。

マイクロファイナンス機関（MFI）は、貧しい家庭の主として女性に小口のお金を融資する機関です。
例えば、グラミン銀行は特殊銀行ですが、完全な商業銀行である場合もあれば、NGOである場合もあります。
MFIの貸付利率は、月に2～7％ほどです。日本に住む私たちにとって、こうした利率は非常に高いものに思われるかもしれません。

しかしながら、融資額は小口である一方で、融資対象者の信用調査や回収を行うためには機関の人間が直接、訪問する必要があるなど、非常にコストがかかります。
貧困の削減とともに事業の持続可能性を重視するMFIが、こうしたコストを賄うために、上述のような利率が必要不可欠なのです。

他方で、もしMFIがなかった場合には、女性たちが融資を求める先は、非合法の高利貸ししかいません。 長期にわたって、安定的かつ安価な融資を求めている彼女たちにとっては、上述の利率は魅力的なものでもあるのです。

もちろん、私たちはマイクロファイナンス市場の深化拡大により、今後、貸付利率が低下することを確信しています。